İNG Bank'tan 0.94 Faiz Oranı ile Arsa Kredisi

İNG Bank, 2/B arazisi almak isteyenlere 0.94 kredi faiz oranı ile kredi fırsatı sunuyor. Banka koşullarına göe kredi kulananlar hem peşin ödeme yaparak %44 oranında indirimden faydalanabiliyor hem de kredi taksitlerini bütçelerine göre ayarlayabiliyor.

%0,94 faizle 2/B Arazi Kredisi

İNG Bank, 2/B arazisi almak isteyenlere 0.94 kredi faiz oranı ile kredi fırsatı sunuyor. Banka koşullarına göe kredi kulananlar hem peşin ödeme yaparak %44 oranında indirimden faydalanabiliyor hem de kredi taksitlerini bütçelerine göre ayarlayabiliyor.

Kampanya Koşulları

2/B arazi alımları için kullandırılacak kredide vade 120 aya kadar uzuyor. Kredi faiz oranları ise 3-60 ay vadede %0,94, 72-120 ay vadede ise %0,99 aralığında değişiyor.
Kullandırılacak kredi için hayat sigortası yaptırılması gerekirken, kredi tutarının %1’i, minimum 500 TL tutarında da dosya masrafı talep ediliyor. Teminat olarak krediye konu taşınmaz ipotek olarak alınıyor ve %100 finansman sağlanıyor.

50 Bin TL İçin Kredi Hesaplaması

Kullandırılacak 50 bin TL, 0,94 kredi faiz oranlı, 60 ay vadeli kredinin aylık taksiti, kredi hesaplaması yapıldığında 1,151 TL'ye; toplam geri ödeme tutarı ise 69,085 TL karşılık geliyor. (Toplam geri ödeme tutarına kredi masrafı ve diğer ücretler dahil edilmemiştir) .

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisinde Refinansman Zamanı

Konut kredisi faiz oranlarının 2012 yılının son çeyreğinde aylık ortalama yüzde 0.80’i görmesi, konut kredisi kullanan 1 milyon 300 bin kişinin yaklaşık yarısını, taksitli borcunu düşen faizler üzerinden yeniden yapılandırmaya (refinansmana) yönlendirdi.

Konut kredisi faiz oranlarının 2012 yılının son çeyreğinde aylık ortalama yüzde 0.80’i görmesi, konut kredisi kullanan 1 milyon 300 bin kişinin yaklaşık yarısını, taksitli borcunu düşen faizler üzerinden yeniden yapılandırmaya (refinansmana) yönlendirdi. DD Mortgage’ın aldığı aylık refinansman talebi Aralık’ta 40 kişiden 300’e kadar yükseldi.

Örneğin 200 bin lira kredi kullanan bir kişi, refinansmandan yararlanarak kalan vadesini 60 aydan 120 aya çıkarıp kredi faiz oranını 0.95’ten 0.79’a düşürürse, aylık taksidi 2.800 liradan 1.696 liraya inebiliyor. Müşterilere ayda en fazla ödeyebilecekleri tutara göre konut kredisi dahil tüm borçlarını tek bir taksitte birleştireceği alternatif de sunuluyor.

Konut kredisi faiz oranlarının düşüş eğiliminde olması ve 2012 yılının son çeyreğinde aylık ortalama yüzde 1.20’ler seviyesinden 0.80’lere kadar gerilemesi, zamanında yüksek faizli, kısa vadeli kredi almış pek çok kişiye kredisini daha düşük faizli ve uzun vadeli yeni bir krediye dönüştürmeyi sağlayan refinansmanı cazip kıldı. Konut finansman kuruluşu DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, aldıkları aylık refinansman talebinin Aralık’ta 40 kişiden 300’e kadar yükseldiğini açıkladı. 10 yıl vadede yüzde 0.79 faizden kredi transferi gerçekleştirdiklerini belirten Aysan, toplam 1.3 milyon kişinin konut kredisi bulunduğunu, bunun kabaca yarısının kredi transferinden pozitif olarak etkileneceğini kaydetti.

Kredi transferinde 4 seçenek sunduklarını söyleyen Aysan, “Kişilere ‘vade aynı kalsın, taksit tutarı düşsün’, ‘taksit tutarı değişmesin, vade kısalsın’, ‘vade uzasın, taksit tutarı azalsın’ seçeneklerini sunuyoruz. Örneğin 200 bin lira kredi kullanan bir kişi, refinansmandan yararlanarak kalan vadesini 60 aydan 120 aya çıkarıp faiz oranını 0.95’ten 0.79’a düşürürse aylık taksidi 2.800 liradan 1.696 liraya iniyor” dedi.

Tüm Borcum Birleşsin Deniliyor

Bu seçeneklerden önce müşteriye ‘Konut dahil olmak üzere kredi kartından mevduata ayda en fazla ne kadar borç taksidi ödeyebilirsin?’ diye sorduklarını açıklayan Aysan, “Bize söylediği rakama göre tüm borçları konut dahil olmak üzere yeniden yapılandırıyoruz. Faizi ne olursa olsun taksidi düşürebilirsiniz diyoruz” diye konuştu. Buna göre ‘vade aynı kalsın, taksit tutarı düşsün’, ‘taksit tutarı değişmesin, vade kısalsın’, ‘vade uzasın, taksit tutarı azalsın’ seçeneklerinden birini seçen müşterilere bunu ipotekli finansman kredisiyle birleştirerek konut dahil tüm borçları için tek bir taksit seçeneği de sunduklarını belirten Aysan, şöyle devam etti: “Böylece bu seçeneklerden birine göre konut kredisi taksidini düşüren müşteri, üzerine ipotekli finansman kredisi alarak ve bir miktar daha taksit ödeyerek, tüm borçlarını tek bir taksitte birleştirebiliyor. Konut kredisi dahil tüm borçları için ayda maksimum 2 bin lira ödeyebileceğini söylüyorsa, seçenekleri ona göre oluşturuyoruz.”

Faizin % 1’den 0.80’e Düşmesi Alım Gücünü Sadece % 10 Artırır

Konut kredisi faiz oranlarının düşmesinin tek başına ev alım kararını etkileyemeyeceğini söyleyen DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, “Örneğin faizlerin 120 ay vadede aylık yüzde 0.90’dan yüzde 0.87’ye inmesi, konut fiyatında sadece yüzde 1, yüzde 0.76’ya düşmesi yüzde 5, yüzde 0.62’ye düşmesi ise yüzde 10 oranında inmiş gibi bir etki yapar” dedi. Aysan şöyle devam etti: “Başka bir örnek verelim. 120 ay vadede aylık yüzde 1 kredi faiz oranı ile alabileceğiniz maksimum kredi tutarı 86 bin lira iken, faizler aylık yüzde 0.80 olduğunda alabileceğiniz kredi tutarı 95 bin liraya çıkıyor. Yani sizin alım gücünüzü yüzde 10 olarak artırıyor. O yüzden faizlerin düşmesi tek başına konut satışlarını patlatmaz veya ev almak için faizlerin biraz daha düşmesini beklemek doğru değildir. Ancak refinansmanı avantajlı kılabilir.”

Refinansman Her Kredi Kullanıcısı İçin Anlamlı Değil

Kredi kullanıcılarının önce finans kurumları arasında teklif alarak, seçenekleri birbiriyle karşılaştır-abileceğini belirten Murat Aysan, kişilerin mevcut kredilerini kullandıkları finans kurumuna refinansman için başvurduklarında o kurumun bu talebi ticari açıdan değerlendirerek kabul etmeyebileceğine işaret etti. Aysan, “Kurum yasal olarak etmek zorunda da değildir. Kredi hesaplaması yapılarak karşılaştırdıktan sonra finans kurumuna karar veren müşteriler, yeni kredi başvurusu yaparak mevcut kredisini kapatacaktır” dedi. Refinansmanın her kredi kullanıcısı için anlamlı olmadığını söyleyen Aysan, “Yüzde 75’e yakın bir kredilendirmeye gitmiş, 9 yıl ve daha uzun vadeli kredi kullanmış ve kredi faizi de yüzde 0.80 ve altında olanlar için refinansman mümkün değil, vadesi 9 ay ve altında olup, yüzde 70 kredilendirmenin altında, yüzde 0.80 üzeri faizden kredi kullanmış tüketiciler için refinansmanın bir anlamı var” diye konuştu.

Faizlerin Çok Düşmesini Beklemiyoruz

Kredi büyüme hızı yüzde 15 civarında kalırsa faizlerin bir miktar daha düşeceğini, ancak büyüme hızının bunun üzerine gidebileceğini düşündüklerini belirten DD Mortgage Genel Müdürü Murat Aysan, “Bu takdirde faizler çok düşer demek zor” dedi. Yılsonunda DD Mortgage olarak 380-400 milyon liraya yakın bir kredi kullandırmayı planladıklarını belirten Aysan, “2011 sonunda bu rakam 290 milyon liraydı. Piyasanın 2 katı oranında büyüyoruz” diye konuştu.

Vatan

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Kredi Oranları Düştü Gözler Konut Fiyatlarında

İzmir Emlak Komisyoncuları Odası Başkanı Mesut Güleroğlu, kredi faiz oranlarındaki düşüşün konut almayı cazip hale getirdiğini, fiyat artışına yakalanmak istemeyen alıcıların elini çabuk tutması gerektiğini söyledi.

AA muhabirine açıklama yapan Güleroğlu, konut kredilerinde çok uygun bir döneme girildiğini, faizlerin önemli oranda düştüğünü, ancak konut fiyatlarında henüz beklenen artışın görülmediğini Belirtti.

İkinci el emlak piyasasının 2009 yılından bu yana durgun seyrettiğini anlatan Güleroğlu, yeni yapılan konutlarda ise talebin bugüne kadar canlı olduğunu bildirdi.

Merkez Bankası’nın faiz oranlarındaki indiriminin ardından, kredi faizlerinde de önemli düşüşlerin yaşandığına dikkat çeken Güleroğlu, konut kredilerindeki oranların yüzde 0,8’e kadar gerilediğini ifade ederek, ”Faizler yılın sonuna doğru düştüğü için 2012’de beklediğimiz oranda canlanma olmadı. 2013’te hem piyasanın daha canlı hem de insanların alım gücünde bir artış olacağını düşünüyorum” dedi.

Güleroğlu, ev alacak olanlara elini çabuk tutması tavsiyesinde bulunduklarını ifade ederek, sözlerini şöyle sürdürdü: ”Konut kredisi faizlerinin tekrar 2006 yılındaki seviyelerine gelmesi, ev almak isteyenleri beklentiye soktu. Yeni faiz oranlarına tüketicilerin büyük ilgi gösterdiğini biliyoruz. Emlak komisyoncularının da işlerinde hareketlilik başladı. Konut kredisi faizlerinin düşmesi demek, aslında ev fiyatlarının yükselmesi anlamına geliyor. Ev fiyatlarında yeniden yukarı yönlü bir hareket var. Fiyatlar halen çok artmadı. Talep böyle devam ederse konut fiyatlarında yüzde 15-20 civarında bir artış öngörüyoruz. Talep fazla olursa fiyatlar daha da artar. Alım için en uygun dönemdeyiz.”

Kentsel Dönüşüm Yasası Tedirgin Ediyor

Güleroğlu, bir süre önce yürürlüğe giren kentsel dönüşüm yasasında ”2002’den önce yapılan binaların kentsel dönüşüm kapsamına alınacak” hükmünün ikinci el konutlarda tedirginliğe sebep olduğunu ileri sürdü. Konunun açıklığa kavuşması gerektiğini vurgulayan Güleroğlu, ”Herkes ’acaba benim evim de bu kapsama girer mi?’ endişesi taşıyor. Bu konuda açıklama yapılması gerekiyor. Hangi bölgelerin, hangi binaların kapsama alınacağı soru işaretlerinin giderilmesi gerekiyor. Bu tedirginlik giderilirse piyasa daha da canlanır” diye konuştu. "İnşaatlarda hareketlilik artacak" Emlak piyasanın 2005-2006 yıllarında yaşadığı canlanmanın 2013 yılı ikinci yarısından sonra yeniden yakalanabileceğine işaret eden Güleroğlu, inşaat şirketlerinin önceki konut projelerinden ellerinde çok fazla stok bulunmadığını, bu nedenle yeni projelere kısa sürede başlanacağını ifade etti.

İzmir’de özellikle Mavişehir-Çiğli bölgesinde inşaat hareketliliğinin gözlendiğini, alım gücünün yükselmesiyle birlikte lüks konuta olan talebin de arttığını vurgulayan Güleroğlu, ”İzmir’de 1 milyon 300 bin liraya daireler var. İyi de alıcı buluyor. Tek sıkıntı arsa fiyatları. İzmir’de arsa fiyatları çok yükseldi. Bir çok yatırımcı bina yapmak yerine arsaya yatırım yaptı” dedi.

Milliyet

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

20 Yaşın Üzerindeki Konutlar için Konut Kredisi Kullanılabilir mi?

20 yılın üzerindeki konutlar için kredi kullanılmaz düşüncesi birçok banka için kritik bir unsur değildir. Banka için önemli olan kredi kullandıracağı konutun kolaylıkla satılabilme potansiyeldir.

Kat mülkiyeti veya kat iitifakı alınmış ve tapuda tapunun niteliğinin belirtildiği kısımda; daire, konut, ev,mesken vb. ifadelerin olması durumunda kulanılacak kredi, konut kredisi olarak değerlendirilir. Konut kredisi kullanımında banka, teminat olarak kredi kullanılacak evi ipotek altına alır.

20 yılın üzerindeki konutlar için kredi kullanılmaz düşüncesi birçok banka için kritik bir unsur değildir. Banka için önemli olan kredi kullandıracağı konutun kolaylıkla satılabilme potansiyeldir. Borcun ödenmediği durumda konut, kolaylıkla borca karşılık nakite dönüşebiliyor mu? sorunun cevabı konutun yaşına kıyasla çok daha önemli bir kriterdir.

Kredilendirilecek konutun deprem riski altında olması ve zarar görme riskinin yüksek olması (ahşap yapılar gibi) kredi kullanımını olumsuz etkileyen faktörlerdendir.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Bankalar 2013′ün İlk Günlerinde Yeniden Kredi Faiz Yarışına Girecek mi?

Bankalar 2013′ün ilk günlerinde yeniden kredi (faiz) yarışına girecek mi ? Kamuoyunun beklentisi bu yönde. 
2012 yılını uğurlarken özel kampanyalarda uygulanan 12-24 aylık kredi faiz oranları sıfır ile yüzde 0.55 arasında değişiyordu.

Yine özel olan kampanyalarda 60 aylık vadelendirmede en uygun kredi oranı 0.65 ile 0.79 arasında değişiyordu.

Türkiye Tüm Emlak Müşavirleri Federasyonu (TEMFED) Yönetim Kurulu Üyesi ve Eskişehir Emlak Komisyoncuları Odası Başkanı Gazi Çelik, geçtiğimiz günlerde yaptığı açıklamada,”Kentsel dönüşüm projesiyle bankalar birbiriyle kredi verme yarışı yapacak. Faiz oranlarının 0,75’lere kadar düşeceğini ön görüyoruz” demişti

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Kuzu Grup'tan Sıfır Faizle Konut Kredisi Fırsatı

Kuzu Grup Bahçeşehir'de inşa ettiği Spradon Vadi projesinde fiyatlar 147 bin TL'den başlıyor. Kuzu Grup garantisiyle 24 ay 0 faizle konut kredisi kullanılabiliyor, ödeme 24 ay sonra balon ödemeyle tek seferde de yapılabiliyor.

Kuzu Grup, Emlak Konut GYO ile birlikte Bahçeşehir 2.Bölge'de 160 bin metrekarelik inşaat alanı ve 42 bin metrekarelik arsa üzerinde inşa edilen proje 1037'si konut, 1 adet ticari üniteden oluşacak. 28 ve 30 katlı iki kulenin yanı sıra 5 tane de 9 ve 12 katlı blokların bulunacağı projenin son teslim tarihi ise Ocak 2014 olarak belirlendi. Yüzde 80'i yeşil olarak tasarlanan Vadi'de yeşil yürüyüş alanları ve doğal atmosferi tamamlayan şelaleler, açık ve kapalı yüzme havuzları, güneşlenme terasları, fitness center, sauna ve Türk hamamı imkanları bulunuyor. 

Toplam yatırım değeri 250 milyon TL olan Spradon Vadi'de 544 adet (1+1) ve 483 adet (2+1), 6 adet (2+1 Dubleks), 4 adet (3+1) dubleks daire ve 1 market yer alacak. Projede her daire için konut erişimli bir kapalı otopark ve misafirler için de 300 araçlık bir açık otopark yer alacak. Uygun fiyatlı ve kolay ödeme seçenekleriyle birinci sınıf malzemeler kullanılacak olan dairelerde kapalı mutfak sistemi olacak. Dairelerde Vanucci mutfak ve banyo dolapları, Franke ocak, fırın, davlumbaz ve bulaşık makinesi, Duravit lavabo ve klozetler kullanılacak. Yangın, gaz alarmı, duman dedektörleri ve her odada bulunacak yangın sprinkleri ve görüntülü intercom tesisatı ile bütün dairelerde güvenlik en üst seviyede olacak. 

Spradon'da site sakinlerine hizmet vermesi amacı ile kurulacak olan Sağlık evi de bulunuyor. Ebe, hemşire ve sağlık görevlisi hafta içi, hafta sonu, resmi ve bayram tatilleri de dahil olmak üzere 7 gün 24 saat kesintisiz sağlık hizmeti sunacak. Spradon Vadi'de 544 adet (1+1) ve 483 adet (2+1), 6 adet (2+1 Dubleks), 4 adet (3+1) dubleks daire ve 1 market yer alacak.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.

Konut Kredisindeki Artış İstenilen Seviyede Değil

Konut kredisi kullanımı Eylül ayından

Merkez Bankası’nın faizi indirme operasyonu ile birlikte piyasa faiz oranı yüzde 6’nın altını görünce kredi faiz oranları da aşağı gelmeye başladı. Özellikle konut kredisi faiz oranları aylık yüzde 1’in üzerindeyken bir anda yüzde 0.8’in altına indi. 

Yıllık bazda baktığımızda 10 yıl vadeli kredi faizi yüzde 15’ten yüzde 12’ye kadar geldi. Neredeyse 2011 yılı Mart ayında geldiği yüzde 9.99’luk seviyeye yaklaşmış olmasına rağmen konut kredisi kullanımı Eylül ayından bu yana sadece 4.2 milyar lira artabildi.

Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu (BDDK) verilerine göre ise Haziran 2012’den Ekim sonuna kadar konut kredisi stoku 77.2 milyar liradan 81.4 milyar liraya ulaştı.

Yüzde 25 Peşinat İhtiyacı

Bankalar Birliği verilerine göre Türkiye’de her bir konut için ortalama 60 bin lirakredi alınıyor. Bu hesaba göre son 4 ayda faizdeki inanılmaz hızlı düşüşe karşın ancak 71 bin kişi kredi alarak konut sahibi olmayı tercih etti. Oysa faizin dip noktalara geldiği benzer dönemlerde bu miktar en az iki kat fazlaydı.

 Bunu ise konut kredisinin aylık artış hızından çıkarıyoruz. Konut kredisi faizinin yüzde 0.75’in altına sarktığı 2011 yılı mart ayında konut kredisi kullanım miktarı yüzde 3.4 artmıştı. O dönemden önceki dönemlerde de yüzde 2 ile 5 arasında aylık artış hızlarına şahit olduk. Oysa faizin son dönemdeki hızlı düşüş evresinde kredi artış hızı yüzde 1 seviyesinde oldu.

En Yüksek Artış Yüzde 1.75 Oldu

Bankacılar bu duruma neden olan en önemli unsurun BDDK’nın kredi artış hızını kısmak için 2011 yılı başında bankaların konut değerinin en fazla yüzde 75’inin kredilendirilebileceğine dair kararı olduğunu söylüyor. 

BDDK daha önce de benzer bir yasal düzenleme olduğu halde yüzde 75’in üstünde kredi ihtiyacı olan vatandaşlara değişik isimlerle tüketici kredisi verilmesinin önüne geçmişti. Daha sonra da bu bu alandaki denetimi sıkılaştırmıştı. Uzmanlar bunun yanında konut fiyatlarının geldiği düzeyin azımsanmayacak derecede yüksek olduğunu, bunun da konut satışını frenlediğini ifade ediyor.

Kredi Talebi Neden Artmıyor?

-Ekonomiyi soğutma tedbirleri çerçevesinde gelen yüzde 25’lik peşinat sınırı alıcıyı zorluyor.
-Konut fiyatları daha pahalı hale gelmiş durumda.
-Bankalar konut kredisi verirken artık çok daha seçici davranıyor.
-Canlanamayan ekonomi nedeniyle piyasadaki nakit sıkışıklığı ve risk alma iştahının giderek düşmesi.
-Konut satışlarının yaklaşık 10 yılda son hız sürmesi nedeniyle piyasanın belirli bölgelerde doyma noktasına ulaşması.

BDDK’nın Uyarısı Dikkat Çekici

BDDK’nın Eylül raporundaki şu cümle dikkat çekici: “Bireysel kredilerde yaşlandırma analizi yapıldığında, 2012’nin ilk çeyreğinde kullandırılan kredilerin 2010 ve 2011’de kullandırılanlara göre daha hızlı takibe düştüğü görülüyor. Söz konusu analiz konut kredilerinde de benzer bir tablonun olduğunu gösteriyor.

Kampanyalar Kredi Kullanımını Etkiledi

Ömer Faruk Çelik Konutder Başkanı 
kampanyaların kredi kullanımını etkilediğini belirtti.  
"Geçtiğimiz yıl yaşanan belirsizlik ve güvensizlik ortamı konut alıcısının motivasyonunu bozdu. Alıcıların iştahının artması lazım. Kredi faiz oranlarının yükselmesi, KDV, maketten satışın önünün kesilmesi gibi konular tüketiciyi karamsar hale getirdi. 

Sektördeki firmaların hemen hemen hepsi 2012'yi fena geçirmedi ama mutlu değiller. Faiz dengesizliği firmaları bankasız kampanyalara yönlendirdi. Bu kampanyalar da kredi kullanımlarını etkiledi.

Faizlerin Daha da Düşme Beklentisi Var

GAP İnşaat Genel Müdürü
 Feyzullah Yetgin faizlerde düşme beklentisinin olduğunu belirtti. Konut kredisi kullanımlarının düşmesinde faiz oranlarının düşmesi haricinde farklı parametrelerin de etkisi var. Ayrıca faizlerin daha da düşeceği beklentisi de hâkim. Geçtiğimiz yıldaki en iyi faiz oranları seviyelerine daha yeni geldik. Alıcılar daha da düşer diye bekliyorlarsa bile, şu andaki seviyelerin daha aşağısına düşmesi pek mümkün değil.KDV düzenlemesiyle birlikte stok erirken, kredi kullanım oranları da artacaktır.

Döviz Kurları Farklı Sinyaller Veriyor

Şeker Finans Genel Müdürü
 Bahadır Teker, döviz kurları ‘İşler iyi gitmiyor’ sinyali veriyor’ "Faizlerin düşmesi ile birlikte aslında ciddi bir artış var. Son bir kaç haftadır faizler tekrar yükselme eğiliminde. Mevsimsel etkileri de unutmamak gerek. Ocak ayı her zaman konut alımın en az olduğu aylardan biridir.

Faiz düşüşleri çok hızlı geldi. Artık çok ciddi düşüş olmayacağını alıcıların anlaması gerekiyor. Bu düşüşlerin ekonomiye de yansıması gerekiyor. Döviz fiyatları da çok önemli bir kriter. Döviz kurlarındaki iniş çıkışlar, alıcılara ‘İşler iyi gidiyor veya gitmiyor’ sinyali veriyor." bu yana sadece 4.2 milyar lira artabildi.

En Uygun Konut Kredisi Hangi Bankada? Bankaları Karşılaştırın.